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年齡60歲以上且年資超過15年的勞工，退休金可以選擇領月退休金或一次領。然而，到底那一種提領的方式比較有利？這題目沒有一個標準答案，因為每個人的理財程度不一樣，就看自己是否有能力可以勝過退休基金操盤手了。
勞工退休金條例規定，雇主每月提繳薪資的比率不得小於6%，而勞工自行提繳比率最多為薪資的6%。提繳金額進入個人退休專戶，且專戶跟著勞工走，不會因工作更換而有所影響。退休金專戶是由「勞動部勞動基金運用局」操作及管理，保證收益率不低於兩年期定存利率。無法避免的，任何投資都有績效問題，退休專戶也是一樣，提領時的帳戶餘額有多少，完全視退休基金操作績效而定。
勞動部退休基金最近3年的月投資績效都會上網公告。今年至9月底的收益率為-1.1542% (104/11/2公告)，也就是今年到9月是虧損的。如果仔細看每個月的績效，一開始還讓我嚇了一跳，每月績效都有好幾趴，一年下來的報酬率可是兩位數了，那麼高的報酬率難道不擔心波動風險嗎？
研究了許久，前後對照了許多數字，才確認公告的內容是當年度每月的累計收益率，所以只要看12月的收益率，就是當年度的績效了。圖一是退休基金最近36個月的每月累積收益率，紅色圓框標示每年底的收益率。表一這些資料整理出各年度的收益率，讓後續的運算容易些。
首先看看最近三年的績效，在101年1月提繳的每1元資金，到了104年9月會成長至1.1670，計算公式：【=1*(1+5.0154%)*(1+5.6790%)*(1+6.3814%)*(1-1.1542%)】，相當於16.7%的累積報酬。期間總共3.75年，利用RATE函數就可以計算每年平均報酬率為4.2%【=RATE(3.75,0,-1,1.167)】。這是不錯的成績喔，不要以為每一年只有4.2%的數字不足為奇，在有保證收益率的壓力下，這表現該鼓掌了。